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产业数字化大潮下，品牌企业和科技银行在供应链金融领域，正迎来合作的黄金期。

近日，旺旺集团全面接入网商银行数字供应链金融「大雁系统」，借助「大雁系统」，旺旺经销商获得融资的通过率超过８９％，还能满足不同品类，不同区域经销商差异化的资金需求。未来，旺旺计划联合网商银行，为超百万终端小微经营者提供综合金融服务。

01 满足经销商差异化资金需求 旺旺全面接入网商银行「大雁系统」

品牌的发展离不开一张发达的分销网络，作为中国第一代网红零食，旺旺拥有超8000家经销商和100多万个终端网点，2020年旺旺销售规模220亿，线下批发经销商和门店的业绩占到公司总业绩的80％。

“疫情之后，二级经销商基本都随着市场规律逐步减少，很多一级经销商直接到终端零售，这也意味着，销售周期拉长，一级经销商资金周转时间更长了，能取得这个成绩来之不易。” 旺旺集团财务中心金融管理处处长蒋莉告诉我们。尤其是到了年节，是必须牢牢把握市场的关卡，旺旺经销商要大量进货，常常会面临备货、仓储的压力。

早在2012年，旺旺集团和很多银行就探索了供应链金融发展模式。借助旺旺的金融资源将企业信用赋能经销商，帮助很多本地经销商拿到资金，扩大了销售规模。但是随着市场网络越来越大，瓶颈也越来越明显。“传统银行服务好，但以本地头部的经销商为主，覆盖面越有限，中长尾客户和下沉地区经销商很难服务到。”

2018年，蒋莉带领的旺旺集团财务团队，开始引入互联网银行，目前经销商授信额度20多亿，比原来6年来授信总额，翻了一倍。今年接入网商银行「大雁系统」，就是其中一个关键尝试。

02 供应链金融模式的数字化升级：从1+N到1+N²

网商银行是蚂蚁集团发起成立的纯线上科技银行，「大雁系统」是该行基于核心企业和上下游小微企业的供应链关系，开发的一套数字供应链金融方案，以解决小微企业在供货回款、采购订货、铺货收款、加盟、发薪等生产经营全链路的信贷需求及综合资金管理需求。

“2020年，网商银行曾立下5年目标，计划通过数字供应链金融方式服务1000万小微企业，今年发布的「大雁系统」将成为实现该目标的关键。”网商银行行长冯亮表示。

目前，包括旺旺、海尔、华为、蒙牛等超过500家品牌已接入「大雁系统」，贷款可得率平均超过８０％。

传统供应链金融模式，一般是依托核心企业这个“1”，服务围绕核心企业上下游的“N”个小微企业；而数字供应链金融希望更普惠，把每个“N”也当作一个中心，一个新的“1”，去探寻和服务他们背后更多的“N”，服务N²量级的用户，为更多小微经营者提供纯信用、纯线上的信贷服务。

江苏徐州的旺旺经销商刘世海，因为没有抵押物，在银行贷不了款，流动资金问题成为他拓展市场最大的难题，在旺旺推荐下，他在手机上申请了网商银行采购贷款，几分钟内就获得了300万额度，可以直接用于采购订货，这让他争取到更多旺旺扶持资源。

“原来是经销商找钱，现在是钱来找经销商，这样一来，经销商才有更多精力去开拓市场。” 旺旺集团财务中心金融管理处处长蒋莉介绍，除了提升融资服务覆盖率，数字化的供应链金融对销售的拉动作用也很显著，目前使用过网商银行贷款的旺旺经销商, 比没有用过货款的经销商,　旺季销售额增长8%。

此外，「大雁系统」借助网商银行风控技术模型，与行业特征、淡旺季、以及不同地区消费者的消费习惯等多重因素结合，还能根据商户动态需求快速做出反应、满足其临时提额和更低利率的需要。

“月底是我们采货最多的时候，但当地银行月底一般关账，额度也不够”，安徽宿州经销商旺旺乳饮的朱楠楠说，“网商银行给我的额度是230万，随时都能取用，而且每到新品上市，旺季的时候，额度都会上升，还有对应的补贴和扶持计划，太了解我们生意人的痛处了。”

03 结语：供应链金融真正进入数字化时代

数字时代，海量信息可以多维度交叉验证，可以在金融科技的助力之下被识别和分析，主体信用与债项信用的再平衡，使行业摆脱了“钱变货、货变钱”的窠臼，让核心企业得以告别担保与否的纠结，让金融服务因为相知，所以信任，因为信任，所以简单。

今年，为全力做好小微企业金融支持和服务工作，全国工商联及网商银行等６家银行共同发起“助微计划”。网商银行联合旺旺等500多家接入「大雁系统」的家品牌，一起开展助微行动，通过减免息费等方式，为供应链上的小微经营者提供专项资金支持，助力小微。